Rehaussez votre patrimoine familial en contant des histoires

2022 a été une année de montagnes russes pour les marchés financiers et plusieurs d’entre nous s’inquiètent de l’impact négatif que cela pourrait avoir sur notre patrimoine familial. Bien que nous ne puissions pas contrôler les marchés, nous pouvons mettre à profit cette période pour resituer la notion de patrimoine familial.

Avez-vous déjà pensé que votre patrimoine familial ne se limitait pas simplement à votre patrimoine financier? Dans son livre intitulé Wealth in Families, Charles W. Collier écrit que la notion de patrimoine familial va au-delà du simple capital financier et qu’elle comprend plutôt quatre éléments distincts.

« Le capital humain s’entend de qui sont les membres de la famille et de ce qu’ils sont appelés à faire, le capital intellectuel désigne la façon dont les membres de la famille apprennent et se gouvernent, le capital social fait référence à la façon dont les familles participent à la société dans son ensemble tandis que le capital financier représente ce que possède la famille. »

Colliers poursuit en disant que « les familles qui s’emploient à améliorer le capital humain, intellectuel et social ont de meilleures chances de former des êtres humains de qualité et de poursuivre en tant que groupe cohérent qui aime se rencontrer, travailler et demeurer ensemble pendant plusieurs générations ».

Dans son livre, il incite les familles à raconter leurs histoires parce qu’en tant qu’êtres humains, nous souhaitons brosser un récit cohérent de notre expérience personnelle et familiale. Si vous avez de l’information sur votre arbre généalogique, peut-être cela pourrait-il vous aider à vous rappeler de vieilles histoires familiales au sujet de vos ancêtres.

Comme l’été nous offre l’occasion de rompre bon nombre de nos habitudes, peut-être pourriez-vous en profiter pour consacrer une partie de ce temps à réfléchir à vos histoires de famille. Quelles histoires aimeriez-vous connaître ou partager? Si vous ne savez pas par où commencer, permettez-nous de vous soumettre les suggestions qui suivent.

Partagez votre expérience en rapport avec une étape importante de votre vie

Si un membre de votre famille est sur le point de se lancer dans une nouvelle aventure, comme le fait d’entreprendre ses études secondaires, de se marier, d’avoir un bébé, de commencer un nouvel emploi, que diriez-vous de partager votre propre expérience?

Qu’auriez-vous aimé savoir?

Auriez-vous fait quelque chose différemment?

Avez-vous obtenu de l’aide de sources inattendues?

Partagez votre expérience en rapport avec une « mauvaise » décision financière

Quelqu’un m’a raconté l’histoire d’un jeune homme qui avait reçu un héritage d’une tante et d’un oncle. Comme il était jeune et irréfléchi, il consacra son héritage à l’achat de biens éphémères. Quelques mois plus tard, tout l’argent hérité avait été dilapidé. Bien que le jeune homme ait depuis mûri et qu’il se soit ultérieurement retrouvé financièrement à l’aise, il n’a jamais raconté cette histoire à sa famille.

Pouvez-vous relater une situation dans laquelle vous avez pris une « mauvaise » décision financière?

Peut-être avez-vous reçu un héritage quand vous étiez plus jeune et avez-vous gaspillé l’argent?

Peut-être avez-vous investi dans quelque chose qui faisait fureur et avez-vous perdu une partie ou la totalité de votre investissement initial?

Qu’est-ce que cette situation vous a enseigné et comment cela a-t-il changé votre façon de voir les choses aujourd’hui?

Partagez votre expérience en matière de gestion des dettes

Lorsque je complétais mes études en droit, j’avais plus de dettes que d’actifs et je me sentais plutôt découragée. Fort heureusement, une collègue de mon travail à temps partiel m’a fait part de l’expérience qui avait été la sienne alors qu’elle terminait ses études postsecondaires. Elle m’avait raconté qu’elle détestait recevoir le courrier parce qu’il s’y trouvait fréquemment de nouvelles factures. À cette époque, elle avait plus de factures que de revenus de sorte qu’elle devait constamment jongler pour payer ses factures. Après qu’elle eut terminé ses études et obtenu un emploi, sa situation financière s’est redressée.

Je suis reconnaissante pour son histoire parce qu’elle m’a aidée à voir les choses différemment. Son expérience m’a permis de comprendre que ce genre de situation n’était pas rare et que je ne devais pas conclure que ma situation actuelle durerait éternellement.

Avez-vous dû faire face à des problèmes d’endettement?

Comment vous y êtes-vous pris pour régler vos dettes?

Qu’auriez-vous aimé savoir?

Qu’avez-vous appris de cette situation?

Quel était votre type d’endettement (p. ex. prêt étudiant, hypothèque, voiture, etc.) et comment avez-vous priorisé?

Partagez l’expérience qui fut la vôtre en rapport avec la gestion d’un dilemme touchant votre vie personnelle ou professionnelle

Nous sommes tous confrontés à des dilemmes à différents moments de notre vie. Au cours de la semaine du 4 juillet 2022, les politiciens conservateurs britanniques ont été confrontés à un dilemme éthique impliquant leur Premier ministre Boris Johnston. La question consistait à déterminer s’ils devaient rester en poste ou démissionner.

Pourriez-vous faire part d’un exemple de dilemme éthique personnel ou professionnel auquel vous avez été confronté?

Qu’avez-vous fait et comment avez-vous géré la situation?

Avez-vous reçu l’aide d’autres personnes pour prendre la décision?

Si c’était à refaire, agiriez-vous de la même façon ou différemment?

Invitez les membres de votre famille à vous soumettre des demandes

Si aucune de ces suggestions ne vous convient, que diriez-vous de demander aux membres de votre famille ce qu’ils aimeraient savoir. Pensez à cette citation de Benjamin Franklin : « Si vous me le dites, je vais oublier; si vous me le montrez, je vais m'en souvenir; si vous m'impliquez, je comprendrai. »

Cet été, profitez de l’occasion de rehausser votre patrimoine familial en contant des histoires. Le fait de partager des histoires aidera les membres de votre famille à voir comment la génération actuelle s’intègre aux générations précédentes. Cela pourrait également vous aider à contextualiser votre patrimoine familial, offrant du fait même un héritage tangible et intangible aux générations futures.

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Carol Foley

Carol Foley, 

Planificatrice fiscale et successorale

Gestion privée Manuvie

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