Commencez à faire vos devoirs de planification successorale
Septembre, c’est le temps de la rentrée scolaire. Les élèves de tous les âges retrouvent leurs devoirs, leurs travaux de recherche et leurs échéances. Pourquoi ne pas suivre la tendance, embrasser votre élève intérieur et prendre le temps de faire vos devoirs de planification successorale?
Maintenant que la fête du Travail est terminée, de nombreux élèves sont retournés à l’école. Et qu’est-ce qu’on associe souvent à l’école? Les devoirs. Même si vous ne retournez pas aux études, vous avez peut-être des devoirs à faire, comme mettre à jour vos documents de planification successorale.
Il est bien connu qu’un grand nombre de Canadiens ont des devoirs de planification successorale inachevés : un sondage mené par l’Angus Reid Institute en janvier 20181 a révélé que la moitié des Canadiens (51 %) n’avaient pas de testament en place et que, parmi ceux qui ont un testament, seulement le tiers (35 %) en avaient un à jour.
Suivez les étapes suivantes et commencez à faire vos devoirs de planification successorale :
- Recueillez des renseignements sur votre famille – votre conjoint, vos enfants, vos petits-enfants. Songez à élaborer un arbre généalogique. Tenez compte de toute autre personne qui pourrait être une personne à charge.
- Lorsque vous examinez votre arbre généalogique et les membres de votre famille qui le composent, évaluez si certains d’entre eux, y compris vous-même, sont des personnes des États-Unis ou s’il pourrait y avoir des bénéficiaires des États-Unis. Il faudrait envisager une planification fiscale différente pour ces particuliers, car le régime fiscal aux États-Unis est très différent de celui du Canada.
- Dressez l’inventaire de tous vos renseignements financiers, y compris votre actif et votre passif – indiquez le type de propriété (propriétaire unique, propriété conjointe avec dévolution aux cotitulaires, dévolution aux ayants droit). Indiquez tout actif que vous pourriez détenir à l’extérieur du Canada.
- Examinez les détails et les règles concernant certains actifs, comme les REER, les FERR, l’assurance vie, les régimes de retraite, etc. Assurez-vous d’avoir indiqué les renseignements sur le bénéficiaire.
- Recueillez des documents juridiques, comme des ententes prénuptiales, des contrats de mariage, des ententes de séparation ou de divorce.
- Si vous avez une entreprise, recueillez des renseignements sur sa nature. Si elle est constituée en société, fournissez des renseignements sur les actionnaires et un organigramme de la société, s’il y a lieu. S’il existe une convention d’actionnaires, incluez-la également, car elle peut contenir des dispositions sur ce qui arrivera à la propriété de l’entreprise à votre décès ou en cas d’invalidité.
- Recueillez des renseignements sur vos biens numériques. Les biens sur support informatique sont ceux qui sont accessibles par voie électronique et qui n’existent généralement pas en version papier. C’est le cas, par exemple, des comptes bancaires et de placement en ligne, ainsi que des sites de points bonis et des pages de médias sociaux. Ces comptes ont tendance à être protégés par un mot de passe. Toutefois, certains fournisseurs en ligne permettent de nommer un contact légataire pour s’occuper de vos comptes en cas de décès. Si vous avez profité de cette option, recueillez également ces renseignements.
Une fois que vous aurez tous ces renseignements à un seul endroit, prenez le temps d’examiner les documents et de déterminer si vous voulez maintenir le statu quo ou apporter des changements avec l’aide d’un conseiller professionnel.
Si vous avez récemment préparé un plan financier, vous avez peut-être déjà recueilli beaucoup de ces renseignements et vous avez peut-être même préparé un relevé de la valeur nette qui pourrait être utile à votre processus de planification testamentaire. Comme au début de l’année scolaire, ce que vous avez appris au cours des années précédentes vous aidera à déterminer le cours de l’année et à déterminer si des changements doivent être apportés à vos documents de planification successorale.
À titre d’introduction, veuillez vous reporter à l’article Intentions du Nouvel An – Prendre votre vie en main et au Guide de planification testamentaire.
Résumé
En utilisant la rentrée scolaire comme catalyseur pour faire vos devoirs de planification successorale, pensez au soulagement et à la fierté que vous ressentirez lorsque vous aurez terminé. Vous serez également mieux placé pour déterminer les prochaines étapes. La prochaine publication abordera quelques idées sur la façon de trouver un professionnel de la planification successorale, ainsi que des points de discussion à inscrire à l’ordre du jour avant votre rencontre.
N’hésitez pas à communiquer avec votre représentant de Gestion privée Manuvie si vous souhaitez discuter davantage de votre situation personnelle.
Renseignements importants
1 « What ‘will’ happen with your assets? Half of Canadian adults say they don’t have a last will and testament », 28 janvier 2018.
Une crise sanitaire généralisée, comme une pandémie mondiale, pourrait entraîner une forte volatilité des marchés, la suspension et la fermeture des opérations de change, et affecter le rendement du portefeuille. La nouvelle maladie à coronavirus (COVID-19), par exemple, perturbe considérablement les activités commerciales à l’échelle mondiale. Les répercussions d’une crise sanitaire, ainsi que d’autres épidémies et pandémies susceptibles de survenir à l’avenir, pourraient avoir des conséquences sur l’économie mondiale qui ne sont pas nécessairement prévisibles à l’heure actuelle. Une crise sanitaire peut exacerber d’autres risques politiques, sociaux et économiques préexistants. Cela pourrait nuire au rendement du portefeuille, ce qui entraînerait des pertes sur votre placement.
Le document contient de l’information sur la stratégie de placement qui y est décrite et ne présente pas un portrait complet des objectifs, des risques, des politiques et des lignes directrices en matière de placement ni de la gestion de portefeuille et de la recherche qui sous-tendent cette stratégie. Les commentaires contenus dans le présent rapport sont fournis à titre informatif seulement et ne visent aucunement à recommander un titre ou un secteur. Les opinions exprimées sont celles de Gestion privée Manuvie à la date de rédaction du document et elles sont sujettes à changement. Les renseignements fournis dans le présent document, y compris les énoncés concernant les tendances des marchés des capitaux, sont fondés sur la conjoncture des marchés, qui changera au fil du temps. Ces renseignements peuvent changer à la suite d’événements ultérieurs touchant les marchés ou pour d’autres motifs. Le présent document ne constitue ni une offre ni une invitation à quiconque de la part de Gestion privée Manuvie, au sujet de l’achat ou de la vente d’un titre. Les rendements passés ne constituent pas une indication des résultats futurs. Bien que les renseignements et analyses présentés dans le présent document aient été compilés ou formulés à l’aide de sources jugées fiables, Gestion de placements Manuvie ne donne aucune garantie quant à leur précision, à leur exactitude, à leur utilité ou à leur exhaustivité, et n’accepte aucune responsabilité pour toute perte découlant de l’utilisation du présent document ou des renseignements et analyses qu’il contient. Ni Gestion privée Manuvie, ni ses sociétés affiliées, ni leurs administrateurs, dirigeants et employés n’assument de responsabilité pour quelque perte ou dommage direct ou indirect, ou quelque autre conséquence que pourrait subir quiconque agit sur la foi des renseignements du présent document. Veuillez noter que ce document ne peut être reproduit, en partie ou en totalité.
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