La longévité n’est pas seulement une question de chiffres; c’est un mode de vie

Quand on parle de longévité, on a vite fait de se concentrer sur les calculs financiers : de combien ai-je besoin? Quand pourrai-je arrêter de travailler? Mon argent tiendra-t-il le coup? Ce sont des questions importantes, et on me les pose tout le temps.

Cependant, la planification de la longévité ne se limite pas à la simple question financière. Elle concerne notre mode de vie, les personnes avec lesquelles nous vivons, l’endroit où nous souhaitons vieillir, ainsi que la durée (et les raisons) pour lesquelles nous pourrions continuer à travailler. En d’autres termes, il s’agit de se créer une vie qui puisse véritablement soutenir un « deuxième chapitre » plus long.

Cela implique de ne pas se limiter au simple financement de la retraite, mais de se concentrer sur des aspects tels que les liens sociaux, le vieillissement à domicile et l'allongement de la vie active. Ces enjeux font partie des tendances liées à la longévité au Canada qui influencent la manière dont les gens planifient leurs années à venir.

Les liens sociaux : un risque « non financier » qu’on ne peut ignorer

L’une des observations les plus importantes que j’ai pu faire est que l’« isolement » ne constitue pas un risque financier au sens strict. Il s’agit pourtant d’un risque bien réel, surtout lorsqu’on pense aux liens sociaux des personnes âgées au Canada.

Selon l’enquête sur le vieillissement au Canada menée par l’Institut national sur le vieillissement (NIA), 43 % des Canadiens âgés de 50 ans et plus sont exposés à un risque élevé d’isolement social, tandis que 57 % déclarent souffrir de solitude.

Des études montrent qu’il existe un lien étroit entre l’isolement social et la santé physique et mentale, ce qui peut avoir une incidence sur le bien-être financier. Lorsque les gens se retrouvent isolés, il peut leur être plus difficile de prendre des décisions, leur confiance peut s’effriter et leur état de santé peut se détériorer plus rapidement. Pour beaucoup, le passage à la retraite peut être un facteur déterminant de la perte de liens sociaux, car une grande partie de notre vie en société est liée au travail et à la routine.

À l’heure actuelle, les gens prennent leur retraite, en moyenne, vers l’âge de 59 ans. Avec l’allongement de l’espérance de vie, cela peut signifier encore 30 ans ou plus à vivre, soit tout un nouveau chapitre. La question qui se pose donc est la suivante : que faites-vous aujourd’hui pour contribuer à bâtir la communauté qui vous accompagnera dans cette transition?

Je peux m’identifier à cela. Aujourd’hui, une grande partie de mon entourage est constituée de mes collègues, puisque je suis au travail du lundi au vendredi. J’ai aussi deux jeunes enfants, et je passe beaucoup de temps au sein de la communauté scolaire et avec d’autres parents à l’occasion d’activités. Cependant, ces structures évoluent. Les relations professionnelles peuvent s’estomper quand on prend sa retraite. Les enfants grandissent. Sans le vouloir, on peut finir par se sentir plus isolé, précisément à cette étape de la vie où les liens sociaux deviennent encore plus importants.

C’est pourquoi je pense qu’il est important de dépasser la conception traditionnelle de ce à quoi devrait ressembler la retraite et de se poser les bonnes questions : comment imaginez-vous votre retraite? Quel entourage vous accompagnera? Et que devez-vous faire – pas seulement sur le plan financier – pour vous y préparer?

Vieillir chez soi : prévoir un plan A et un plan B au Canada

De nombreux Canadiens nous disent qu’ils souhaitent vieillir chez eux aussi longtemps que possible. C’est un objectif ambitieux, et pour de nombreuses familles, il revêt une grande importance affective. Toutefois, cela nécessite également une planification qui va au-delà de la simple épargne-retraite.

Je reviens toujours à une question fondamentale : que souhaitez-vous ? Quels sont vos souhaits? Comment imaginez-vous votre vie à la retraite? Et à mesure que votre état de santé évolue, quels sont vos souhaits concernant votre cadre de vie?

On aborde souvent la planification de la retraite en se demandant : « Combien me coûtera mon mode de vie lorsque j’arrêterai de travailler? » Cependant, il faut également envisager un plan B : que se passerait-il si votre état de santé venait à se détériorer plus tôt que prévu? Que feriez-vous si vous aviez besoin d’aide à domicile, par exemple pour les soins, l’aménagement du logement, le transport, les repas à domicile ou d’autres ressources permettant de rester autonome en toute sécurité?

C’est pourquoi j’encourage les familles à entamer ces discussions plus tôt qu’elles ne le pensent nécessaire — parfois en impliquant la génération suivante plus tôt, même si cela peut sembler délicat. En définissant vos souhaits à l’avance et en les exprimant clairement, vous pouvez également mettre en lumière des besoins importants en matière de planification auxquels vous n’auriez peut-être pas pensé : besoins en matière d’assurance, coûts des soins à domicile, planification fiscale et successorale, et modalités d’un éventuel transfert de patrimoine.

Travailler plus longtemps : il ne s’agit pas seulement de « combien de temps », mais aussi de « comment »

Pendant longtemps, la notion de « préparation à la retraite » a été réduite à une définition étroite, qui se résume à la question suivante : « Combien d’argent ai-je mis de côté? » Mais pour beaucoup, cette question revient en réalité à une autre : combien de temps vais-je devoir travailler? Pour être honnête, cela dépend de ce que vous attendez de votre retraite.

Je suis convaincue qu’avoir un plan financier n’est pas seulement utile, c’est aussi libérateur. Lorsque l’on part de la vie que l’on souhaite mener pour remonter le temps, ce plan sert de garde-fou. Il peut être extrêmement rassurant de voir les différents scénarios clairement présentés et de comprendre ce qui est possible.

Toutefois, voici l’autre facette du fait de travailler plus longtemps : si nous vivons plus longtemps, nous devons penser à investir en nous-mêmes, et pas seulement dans nos portefeuilles. L’une de mes propres « révélations sur la retraite » a été de comprendre à quel point il est important d’investir dans mon bien-être physique afin de pouvoir réellement profiter de la retraite pour laquelle j’épargne. Prendre soin de soi, c’est comme mettre de l’argent de côté : cela me permettra de gagner des années.

Ce que je retiens : planifier et communiquer

Si je devais vous prodiguer un seul conseil, ce serait celui-ci : planifiez et communiquez.

Néanmoins, ne vous contentez pas de planifier d’un point de vue financier : pensez aussi à votre santé mentale, à votre bien-être physique et à votre entourage. Ce sont ces éléments qui vous aideront à traverser le processus de vieillissement. Faites ensuite part de vos souhaits et de vos projets à votre famille, afin que, si des problèmes de santé devaient survenir, vos proches sachent ce que vous souhaitez et puissent vous aider à le réaliser.

De plus, il ne s’agit pas d’un processus que l’on met en place une fois pour toutes. Votre vie évoluera, et votre plan devra évoluer avec elle. Les meilleurs résultats découlent d’une communication constante et de bilans réguliers à mesure que la situation change.

Si vous êtes déjà client ou si vous envisagez de travailler avec nous, je vous invite à nous contacter pour entamer le dialogue. N’hésitez pas à nous faire part de vos questions, de vos espoirs, de vos inquiétudes, et même de vos « je ne sais pas encore ». Notre rôle est de vous écouter, de comprendre votre situation actuelle et de vous aider à élaborer un plan adapté à votre réalité, tant aujourd’hui que dans plusieurs décennies.