L’importance de la planification et de l’établissement d’objectifs pour une bonne santé et un solide avenir financier

Nous vivons un été pas comme les autres, et même si la levée des restrictions se poursuit, la vie quotidienne est encore loin d’être normale pour bon nombre d’entre nous. Même si les marchés se sont stabilisés depuis l’extrême volatilité connue plus tôt cette année en raison de la COVID-19, il demeure difficile de prévoir ce que l’avenir nous réserve. Une planification judicieuse est d’une importance capitale, et, dans un contexte de placement à long terme, la récente volatilité des marchés ne doit pas y faire obstacle. L’importance de se fixer des objectifs et de planifier judicieusement la façon de les atteindre demeure aussi vraie maintenant que l’an dernier et elle est tout aussi bénéfique pour notre santé que pour notre patrimoine. Dans cette perspective, nous vous présentons quelques conseils utiles sur la façon dont la planification et l’établissement d’objectifs aujourd’hui peuvent vous garder en bonne santé et vous faire profiter d’un solide avenir financier. 

Cinq conseils pour se fixer des objectifs sur le plan de la santé et les respecter

1. Agissez avec prudence

Assurez-vous de pratiquer la distanciation physique et de respecter les autres mesures de sécurité pour contribuer à prévenir la propagation de la COVID-19. Ensuite, si vous n’avez pas fait d’exercice depuis un certain temps, commencez lentement et suivez les conseils de votre médecin. Évitez les activités qui peuvent causer des blessures. Il peut être judicieux de consulter un spécialiste en conditionnement physique agréé qui offre de l’encadrement ou des consultations en ligne.

2. Fixez-vous des objectifs et établissez un horaire

Prévoyez du temps pour faire de l’exercice dans votre horaire quotidien. Même si vous ne prévoyez pas bouger de façon intense tous les jours, réservez ce temps pour une activité physique, que vous fassiez le grand ménage ou de l’exercice sans quitter la maison. Commencez par des activités qui conviennent à votre condition physique actuelle. N’oubliez pas, faites ce que vous pouvez – mieux vaut faire quelque chose que de ne rien faire du tout. Même si vous ne pouvez vous engager qu’à marcher 10 minutes, faites-le. Allez-y progressivement pour réduire le risque de blessure et célébrer les étapes importantes que vous franchissez à mesure que vous améliorez votre forme physique. N’oubliez pas de faire preuve d’indulgence avec vous-même et de prendre une journée de repos si vous en avez besoin!

3. Faites en sorte que ce soit agréable

Faites quelque chose que vous aimez, qu’il s’agisse de jouer au golf, de courir ou de faire de longues promenades avec votre chien. Si vous avez hâte de faire l’activité, il vous sera beaucoup plus facile de vous y tenir. Il peut s’agir d’une activité créative et amusante.

4. Ayez un partenaire de responsabilisation

Partagez vos objectifs avec un partenaire de responsabilisation – de préférence une personne qui cherche aussi de nouvelles façons de rester active. Prévoyez un suivi au moins une fois par semaine et faites état des progrès réalisés. Choisissez quelqu’un avec qui vous vous sentez capable d’être honnête – qui vous encourage et vous soutient.

5. Suivez un cours virtuel de conditionnement physique

Si vous allez habituellement dans une salle d’entraînement, un studio de yoga ou un établissement qui offre des cours de cardiovélo, regardez s’ils offrent des cours en ligne. Il y a maintenant plusieurs cours de conditionnement physique diffusés en continu en ligne, y compris sur les médias sociaux. Assurez-vous toujours que l’instructeur est un professionnel de conditionnement physique agréé, comme un entraîneur personnel ou un instructeur agréé. C’est peut-être le moment idéal pour essayer quelque chose de nouveau!

Cinq conseils pour se fixer des objectifs sur le plan financier et les respecter

1. Conservez vos titres

En période de volatilité extrême et de fortes fluctuations boursières, il peut être très facile de céder à notre instinct émotionnel et de se retirer des marchés. D’après les leçons tirées du passé, malgré nos réactions émotives, il est logique de conserver nos placements, surtout quand notre horizon de placement est à long terme. Des données historiques indiquent qu’après un repli des marchés boursiers, les rebonds sont généralement marqués et durables, et peuvent se produire très rapidement. Le repli survenu récemment ne fait pas exception. Plus tôt cette année, les craintes suscitées par la COVID-19 ont entraîné l’un des plus grands reculs des marchés jamais enregistrés, mais les investisseurs qui ont retiré leur capital au plus fort de l’incertitude ont raté le redressement aussi soudain, absorbant ainsi des pertes. Même si ce n’est peut-être pas facile, essayez de mettre de côté vos émotions et de vous concentrer sur vos objectifs à long terme. Les turbulences peuvent souvent donner lieu à des occasions.

Tableau faisant état des 10 jours de bourse au cours desquels l’indice S&P 500 a subi le plus important repli quotidien, et des rendements qu’il a affichés un an, 3 ans, 5 ans et 10 ans après chacun de ces replis.

2. Ayez un horizon de placement

La plupart des épargnants fortunés disposent d’un horizon de placement à long terme qu’ils peuvent utiliser à leur avantage. Warren Buffet a souvent dit que son meilleur avantage stratégique en matière de placement était un horizon de placement exceptionnellement long et que les épargnants fortunés peuvent profiter des mêmes avantages. Le défi est de rester calme et d’apprendre à considérer les turbulences du marché comme une occasion à saisir. Un repli extrême du marché fait baisser le cours des actions et, pour les investisseurs à long terme, il peut s’agir d’un moment idéal pour élargir leurs portefeuilles.

3. Misez toujours sur la diversification

La diversification permet généralement d’atténuer les plus graves répercussions du repli des marchés. Les actifs privés comme l’immobilier, les infrastructures, les terres agricoles et les terrains forestiers sont appréciés depuis longtemps par les investisseurs institutionnels en raison de leurs avantages en matière de diversification de portefeuille, ainsi que de leurs caractéristiques de risque-rendement : ils peuvent offrir un rendement comptant fiable, une protection contre l’inflation et une faible corrélation avec les marchés financiers traditionnels, un facteur important en période de grande volatilité.

4. Fixez-vous un objectif

Vous avez probablement des objectifs financiers clairement définis que vous souhaitez atteindre, comme maximiser votre revenu à la retraite, acheter une deuxième propriété ou payer les frais des études de vos enfants. Voilà une autre raison pour laquelle une vision à long terme des marchés peut rapporter. Les placements fondés sur les objectifs représentent un moyen d’établir des priorités et de réaliser ces aspirations. Il s’agit d’une approche simple pour les investisseurs fortunés qui ont en tête des objectifs précis. Cette approche vous permet d’établir des paramètres de risque pour des objectifs dont le niveau d’urgence et d’importance est différent, et d’en mesurer le succès ou l’échec par rapport à des objectifs réels plutôt qu’à des indices de référence du marché. Il s’agit d’une approche toute simple qui interpelle de nombreux investisseurs. Par contre, répartir les sommes qui étaient auparavant dans une enveloppe commune en plusieurs catégories axées sur des objectifs nécessite plus de travail pour la répartition de l’actif, la surveillance et la production des relevés nécessaires pour chaque portefeuille. Mais avec le soutien professionnel d’un gestionnaire de patrimoine privé de confiance, le processus peut être grandement allégé.

5. Faites appel à un conseiller

Tout comme l’embauche d’un entraîneur peut améliorer votre santé physique, la consultation d’un spécialiste en services financiers peut faire en sorte que vos placements rapportent. Des données indiquent que les investisseurs qui ont recours aux services d’un conseiller obtiennent de meilleurs résultats à long terme que les épargnants qui agissent seuls. Un bon conseiller mettra en place un processus clairement défini qui peut vous guider dans un contexte de marchés difficiles et vous aider à gérer le risque et à atteindre vos objectifs de placement à long terme.

L’atteinte d’objectifs financiers dans le contexte actuel nécessite une expertise responsable et des solutions personnalisées. C’est pourquoi l’approche unique de placement fondée sur les objectifs de Gestion privée Manuvie s’ajoute aux solutions institutionnelles de pointe. Grâce à l’équipe Répartition de l’actif de Gestion de placements Manuvie, les portefeuilles sont créés avec des répartitions d’actif prospectives et bénéficient de la même méthode de placement que celle qu’utilise Manuvie pour gérer son propre portefeuille de placements. Notre plateforme à architecture ouverte permet de consulter des gestionnaires de fonds institutionnels, y compris Gestion de placements Manuvie et des sociétés indépendantes de premier plan partout dans le monde.

Les clients de Gestion privée Manuvie ont également accès, à raison d’un montant minimal réduit, à une gamme de catégories d’actifs réels¹ qui visent à être avantageux sur le plan de la diversification et de la croissance et à ainsi compléter leurs portefeuilles de placements mondiaux.

Si vous avez des actifs de placement qui, selon vous, méritent un deuxième avis, communiquez avec Gestion privée Manuvie.

1 Les placements sont offerts sous réserve de certaines restrictions et de leur disponibilité.

Réservé à l’usage des investisseurs et des conseillers qualifiés canadiens seulement.

Une crise généralisée dans le secteur de la santé, comme une pandémie mondiale, pourrait entraîner une forte volatilité des marchés, la suspension et la fermeture des opérations de change, et affecter le rendement du portefeuille. Le nouveau coronavirus (COVID-19) perturbe ainsi considérablement les activités commerciales à l’échelle mondiale. Les répercussions d’une crise sanitaire, ainsi que d’autres épidémies et pandémies susceptibles de survenir à l’avenir, pourraient avoir des conséquences sur l’économie mondiale qui ne sont pas nécessairement prévisibles à l’heure actuelle. Une crise sanitaire peut exacerber d’autres risques politiques, sociaux et économiques préexistants. Cela pourrait nuire au rendement du portefeuille, ce qui entraînerait des pertes sur votre placement.

Le document contient de l’information sur la stratégie de placement qui y est décrite et ne présente pas un portrait complet des objectifs, des risques, des politiques et des lignes directrices en matière de placement ni de la gestion de portefeuille et de la recherche qui sous-tendent cette stratégie. Les commentaires contenus dans le présent rapport sont fournis aux clients à titre informatif seulement et ne visent aucunement à recommander un titre ou un secteur. Les opinions exprimées sont celles de Gestion privée Manuvie à la date de rédaction du document et elles sont sujettes à changement. Les renseignements fournis dans le présent document, y compris les énoncés concernant les tendances des marchés des capitaux, sont fondés sur la conjoncture, qui évolue au fil du temps. Ces renseignements peuvent changer à la suite d’événements ultérieurs touchant les marchés ou pour d’autres motifs. Le présent document ne constitue ni une offre ni une invitation à quiconque de la part de Gestion privée Manuvie, au sujet de l’achat ou de la vente d’un titre. Les rendements passés ne constituent pas une indication des résultats futurs. Bien que les analyses et renseignements présentés dans le présent document aient été compilés ou formulés à l’aide de sources jugées fiables, Gestion de placements Manuvie ne donne aucune garantie quant à leur précision, à leur exactitude, à leur utilité ou à leur exhaustivité, et n’accepte aucune responsabilité pour toute perte découlant de l’utilisation du présent document ou des renseignements et analyses qu’il contient. Ni Gestion privée Manuvie, ni ses sociétés affiliées, ni leurs administrateurs, dirigeants et employés n’assument la responsabilité des pertes ou dommages directs ou indirects éventuels, ni de quelque autre conséquence que pourrait subir quiconque ayant agi sur la foi des renseignements du présent document. Veuillez noter que ce document ne peut être partiellement ni totalement reproduit.

Gestion privée Manuvie est une division de Gestion de placements Manuvie limitée et de Distribution Gestion de placements Manuvie inc. Les services de placement sont offerts par Gestion de placements Manuvie limitée et/ou par Distribution Gestion de placements Manuvie inc. Les services et les produits bancaires sont offerts par la Banque Manuvie du Canada. Les services de gestion de patrimoine et de planification successorale sont offerts par La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers. Manuvie, le M stylisé, Gestion privée Manuvie et le logo qui l’accompagne sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers et sont utilisés par elle, ainsi que par ses sociétés affiliées sous licence.

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